Du möchtest wissen, wie du kostenlos eine Schufa-Auskunft online beantragen kannst und welche Möglichkeiten dir hierfür zur Verfügung stehen? Dieser Artikel liefert dir alle wichtigen Informationen, um den Prozess einfach und effektiv zu gestalten, und richtet sich an alle, die ihre Bonität prüfen oder sich über ihre gespeicherten Daten informieren möchten.
Was ist die Schufa und warum ist eine Auskunft wichtig?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte deutsche Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt und speichert Daten über die Zahlungserfahrungen von Verbrauchern, um die Kreditwürdigkeit von Personen und Unternehmen bewerten zu können. Eine Schufa-Auskunft gibt dir also einen Überblick darüber, wie deine Bonität von potenziellen Geschäftspartnern wie Vermietern, Banken oder Mobilfunkanbietern eingeschätzt wird.
Es ist wichtig, regelmäßig deine Schufa-Daten zu überprüfen, um sicherzustellen, dass diese korrekt sind. Fehlerhafte Einträge können zu Problemen führen, wenn du beispielsweise einen Kredit beantragen, eine Wohnung mieten oder einen Handyvertrag abschließen möchtest. Durch die Kenntnis deiner Daten kannst du proaktiv handeln und gegebenenfalls Korrekturen veranlassen.
Kostenlose Schufa-Auskunft online beantragen: Deine Möglichkeiten
Seit der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hast du ein Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft über deine bei der Schufa gespeicherten Daten. Dies ist eine wichtige Maßnahme, um Transparenz zu schaffen und den Schutz personenbezogener Daten zu gewährleisten. Die Schufa bietet hierfür verschiedene Wege an.
Die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO
Gemäß Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung steht dir einmal im Jahr eine kostenlose Datenkopie zu. Diese Auskunft enthält alle Daten, die die Schufa über dich gespeichert hat, einschließlich der Herkunft dieser Daten und der Empfänger, an die deine Daten übermittelt wurden. Sie ist sehr detailliert und soll dir einen vollständigen Einblick in deine Bonitätshistorie geben.
Um diese kostenlose Auskunft zu beantragen, musst du dich auf der Webseite der Schufa registrieren. Dort findest du in der Regel einen Bereich für „Meine Schufa“ oder „Bonitätsprüfung“. Folge den Anweisungen zur Beantragung der Datenkopie. Oft ist eine Online-Identifizierung durch Video-Ident oder Post-Ident erforderlich, um sicherzustellen, dass die Auskunft nur an die berechtigte Person ausgehändigt wird. Die Bearbeitung kann einige Tage bis Wochen dauern, da die Schufa deine Identität sorgfältig prüfen muss.
Der Schufa-Scan als kostenlose Alternative
Neben der umfassenden Datenkopie nach DSGVO bietet die Schufa auch den sogenannten „Schufa-Scan“ an. Dies ist keine vollständige Selbstauskunft im Sinne des Art. 15 DSGVO, sondern eine vereinfachte Übersicht über deinen aktuellen Score-Wert und die wichtigsten Informationen zu deiner Bonität. Der Schufa-Scan kann mehrmals im Jahr kostenlos genutzt werden und gibt dir schnell einen Überblick über deinen aktuellen Stand.
Auch hierfür ist eine Registrierung im Online-Portal der Schufa notwendig. Nach erfolgreicher Anmeldung kannst du den Schufa-Scan jederzeit abrufen. Diese Option ist ideal, wenn du schnell wissen möchtest, wie deine Bonität gerade eingestuft wird, beispielsweise vor einer wichtigen Anfrage.
Wie beantragst du die kostenlose Schufa-Auskunft Schritt für Schritt?
Der Prozess zur Beantragung einer kostenlosen Schufa-Auskunft ist standardisiert und online gut abgebildet. Hier ist eine detaillierte Anleitung:
1. Besuche die offizielle Schufa-Webseite
Gehe auf die offizielle Webseite der Schufa. Achte darauf, dass du dich auf der korrekten Domain befindest, um Phishing-Versuchen vorzubeugen. Suche nach dem Bereich für Privatkunden oder „Meine Schufa“.
2. Registrierung und Identifizierung
Du musst dich in der Regel registrieren, um die kostenlose Auskunft beantragen zu können. Dies beinhaltet die Angabe deiner persönlichen Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und E-Mail-Adresse. Anschließend erfolgt eine Identifizierung. Dies dient dem Schutz deiner Daten. Mögliche Verfahren sind:
- Video-Ident: Du führst einen Videoanruf mit einem Mitarbeiter, der deine Ausweisdokumente prüft.
- Post-Ident: Du erhältst einen Coupon per Post, mit dem du dich in einer Postfiliale oder bei einer Bank identifizieren lassen kannst.
- Digitale Identifizierung: In manchen Fällen ist auch eine Identifizierung über Online-Banking oder die Online-Ausweisfunktion deines Personalausweises möglich.
3. Beantragung der Datenkopie (Art. 15 DSGVO)
Wähle die Option „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“ oder eine ähnliche Bezeichnung. Fülle das Antragsformular vollständig aus. Du wirst möglicherweise gebeten, den Grund für die Beantragung anzugeben, dies ist aber meist optional.
4. Bestätigung und Versand
Nachdem du den Antrag abgeschickt hast, erhältst du in der Regel eine Bestätigungs-E-Mail. Die Auskunft wird dir dann per Post zugesendet. Die Dauer kann variieren und liegt meist zwischen 10 und 30 Tagen.
5. Alternativ: Der Schufa-Scan
Falls du eine schnellere, aber weniger detaillierte Übersicht benötigst, kannst du den Schufa-Scan beantragen. Dieser ist oft sofort oder innerhalb weniger Minuten online abrufbar.
Welche Informationen enthält die Schufa-Auskunft?
Die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist sehr umfassend und beinhaltet typischerweise folgende Informationen:
- Persönliche Daten: Name, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Adressen.
- Basisscore: Ein numerischer Wert, der deine prognostizierte Kreditwürdigkeit widerspiegelt.
- Selbstauskunft über gespeicherte Daten: Eine detaillierte Auflistung aller über dich gespeicherten Merkmale und Daten. Dazu gehören beispielsweise Informationen zu Girokonten, Kreditkarten, Ratenkrediten, Mobilfunkverträgen, Versandhandelskonten und Mietverhältnissen.
- Anfragedaten: Eine Liste der Unternehmen und Personen, die in den letzten 12 Monaten eine Schufa-Auskunft über dich angefordert haben.
- Informationen über Merkmalsarten: Eine Übersicht, welche Arten von Daten gespeichert sind (z.B. Zahlungsstörungen, Verträge, Adressdaten).
- Herkunft der Daten: Informationen, von welchen Vertragspartnern die Daten stammen.
- Informationen zu Datenübermittlung und Speicherdauer: Details darüber, wie lange bestimmte Daten gespeichert werden und unter welchen Bedingungen sie übermittelt werden.
Unterschiede zwischen der kostenlosen Datenkopie und kostenpflichtigen Produkten
Die Schufa bietet neben der kostenlosen Datenkopie nach DSGVO auch verschiedene kostenpflichtige Bonitätsauskünfte an. Es ist wichtig, die Unterschiede zu verstehen:
Kostenlose Datenkopie (Art. 15 DSGVO)
- Zweck: Vollständige Transparenz über alle gespeicherten Daten, zur Überprüfung auf Korrektheit.
- Inhalt: Umfassende Sammlung aller gespeicherten Daten, Anfragedaten, Herkunft etc.
- Häufigkeit: Einmal pro Jahr kostenlos.
- Nutzen für Dritte: Nicht direkt für Vermieter oder Banken geeignet, da sie sehr detailliert ist und sensible Informationen enthält.
Kostenpflichtige Schufa-Produkte (z.B. Schufa-Bonitätsauskunft)
- Zweck: Nachweis der eigenen Kreditwürdigkeit gegenüber Dritten (z.B. Vermieter).
- Inhalt: Eine auf das Wesentliche reduzierte Auskunft, die den Score-Wert und eine allgemeine Aussage zur Bonität enthält. Enthält keine sensiblen Details über spezifische Verträge oder Anfragedaten.
- Häufigkeit: Mehrfach möglich, je nach Bedarf.
- Nutzen für Dritte: Speziell dafür konzipiert, um Dritten vorgelegt zu werden und die eigene Kreditwürdigkeit positiv darzustellen.
Wenn du nur deine eigenen Daten überprüfen möchtest, ist die kostenlose Datenkopie nach DSGVO die richtige Wahl. Wenn du einem potenziellen Vermieter deine Bonität nachweisen musst, ist eine kostenpflichtige Schufa-Bonitätsauskunft besser geeignet.
Wichtigkeit der regelmäßigen Prüfung deiner Schufa-Daten
Die regelmäßige Kontrolle deiner Schufa-Daten ist aus mehreren Gründen unerlässlich:
- Fehlererkennung: Falsche Einträge, veraltete Informationen oder sogar Identitätsdiebstahl können negative Auswirkungen auf deine Kreditwürdigkeit haben. Durch die Prüfung kannst du solche Fehler frühzeitig erkennen und korrigieren lassen.
- Vermeidung von Problemen: Eine schlechte Bonitätseinstufung kann dazu führen, dass dir Kredite verweigert, Mietverträge nicht abgeschlossen oder teurere Konditionen angeboten werden. Eine korrekte Auskunft hilft dir, solche Hürden zu vermeiden.
- Datenschutz: Du hast das Recht zu wissen, welche Daten über dich gespeichert sind. Die regelmäßige Überprüfung ist ein wichtiger Teil deines Datenschutzes.
- Vorbereitung auf finanzielle Entscheidungen: Bevor du große finanzielle Entscheidungen triffst, wie z.B. den Kauf eines Hauses oder die Aufnahme eines Kredits, ist es ratsam, deine Bonität zu kennen.
Was tun bei fehlerhaften Einträgen in der Schufa-Auskunft?
Wenn du feststellst, dass Informationen in deiner Schufa-Auskunft nicht korrekt sind, solltest du umgehend handeln. Die Schufa ist verpflichtet, fehlerhafte Daten zu korrigieren. Hier sind die Schritte:
- Kontakt zur Schufa aufnehmen: Melde die fehlerhaften Einträge schriftlich oder über das Online-Portal der Schufa. Gib genau an, welcher Eintrag falsch ist und warum.
- Nachweise erbringen: Lege Beweise vor, die deine Angaben stützen. Das können zum Beispiel Zahlungsbelege sein, die zeigen, dass eine Forderung beglichen wurde, oder Bestätigungsschreiben von Vertragspartnern.
- Kontakt zum meldenden Unternehmen: In manchen Fällen kann es hilfreich sein, auch das Unternehmen zu kontaktieren, das den fehlerhaften Eintrag gemeldet hat.
- Fristen beachten: Die Schufa hat in der Regel eine Frist, um die Richtigkeit der gemeldeten Daten zu prüfen und gegebenenfalls eine Korrektur vorzunehmen.
Die Schufa prüft jeden Fall individuell und wird die Daten korrigieren, wenn sich die Fehlerhaftigkeit bestätigt. Dies kann einige Wochen dauern.
| Aspekt | Kostenlose Datenkopie (Art. 15 DSGVO) | Kostenpflichtige Bonitätsauskunft | Schufa-Scan |
|---|---|---|---|
| Zweck | Überprüfung eigener Daten auf Richtigkeit | Nachweis der Bonität gegenüber Dritten | Schneller Überblick über Bonität |
| Umfang | Sehr detailliert, alle gespeicherten Daten | Reduziert, nur relevante Bonitätsinformationen | Vereinfacht, Score und Hauptinformationen |
| Kosten | 1x pro Jahr kostenlos | Kostenpflichtig (ca. 30 €) | Kostenlos (mehrmals pro Jahr) |
| Geeignet für | Eigenkontrolle, Fehlerkorrektur | Vermieter, Banken, Arbeitgeber | Schnelle Selbstprüfung |
| Erstellung | Per Post nach Identifizierung | Per Post oder digital | Sofort online abrufbar |
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu Schufa-Auskunft kostenlos online beantragen
Wie oft kann ich eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen?
Gemäß der EU-Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) hast du einmal pro Kalenderjahr Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft deiner bei der Schufa gespeicherten Daten. Diese wird dir in der Regel per Post zugeschickt.
Ist die Schufa-Auskunft wirklich kostenlos online?
Ja, die sogenannte „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“ ist einmal im Jahr kostenlos. Die Schufa bietet auch einen „Schufa-Scan“ an, der ebenfalls kostenlos und mehrmals im Jahr abrufbar ist, aber weniger detailliert ist als die DSGVO-Datenkopie.
Wie lange dauert es, bis ich die kostenlose Schufa-Auskunft erhalte?
Nachdem du die Datenkopie online beantragt und deine Identität erfolgreich verifiziert hast, kann die Bearbeitung und der Versand einige Tage bis Wochen dauern. Rechne mit etwa 10 bis 30 Tagen, bis du die Auskunft per Post erhältst. Der Schufa-Scan ist in der Regel sofort online verfügbar.
Kann ich die Schufa-Auskunft auch für Vermieter nutzen?
Die kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO ist sehr umfangreich und enthält sensible persönliche Daten. Sie ist daher nicht ideal, um sie direkt einem Vermieter vorzulegen. Für diesen Zweck bietet die Schufa kostenpflichtige „Bonitätsauskünfte“ an, die speziell dafür konzipiert sind, deine Kreditwürdigkeit gegenüber Dritten nachzuweisen.
Was ist der Unterschied zwischen dem Schufa-Score und der Schufa-Auskunft?
Der Schufa-Score ist ein einzelner Wert, der deine prognostizierte Kreditwürdigkeit zusammenfasst. Die Schufa-Auskunft ist eine detaillierte Aufschlüsselung aller bei der Schufa gespeicherten Daten, aus denen sich der Score ableitet. Sie beinhaltet auch Informationen über Anfragen und die Herkunft der Daten, die im Score selbst nicht sichtbar sind.
Was mache ich, wenn meine Identität online nicht verifiziert werden kann?
Sollte die Online-Identifizierung (z.B. per Video- oder Post-Ident) nicht möglich sein, kannst du dich in der Regel an die Schufa wenden, um alternative Identifizierungsverfahren zu besprechen. Manchmal ist auch eine persönliche Identifizierung vor Ort bei Partnern der Schufa möglich.
Wie oft sollte ich meine Schufa-Daten überprüfen?
Es ist ratsam, deine Schufa-Daten mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, insbesondere wenn du größere finanzielle Entscheidungen planst, einen Kredit benötigst oder eine Wohnung mieten möchtest. Die kostenlose Datenkopie einmal im Jahr ist dafür eine gute Grundlage. Bei konkreten Anlässen kann auch der kostenlose Schufa-Scan hilfreich sein.
