Erfolgreich in die Selbstständigkeit: Dein Fundament als Existenzgründer

Der Funke der Leidenschaft und die Last der Verantwortung

Hinter jeder Existenzgründung steht eine Idee, die nachts den Schlaf raubt und tagsüber für einen unerschöpflichen Energieschub sorgt. Du hast dich entschieden, dein Schicksal selbst in die Hand zu nehmen, eigene Regeln aufzustellen und einen Mehrwert zu schaffen, den es so vielleicht noch nicht gibt. Das ist inspirierend und verdient höchsten Respekt. Doch mit dieser neu gewonnenen Freiheit geht eine Verantwortung einher, die viele Gründer in der ersten Euphorie unterschätzen. Es ist nicht mehr der Arbeitgeber, der sich um die Sozialversicherungen, die Lohnsteuer oder die Absicherung bei Krankheit kümmert. Ab jetzt bist du dein eigener Sicherheitschef.

Die emotionale Achterbahnfahrt der ersten Monate gehört dazu. Es gibt Tage voller Triumphe, wenn der erste Kunde unterschreibt, und Tage der Zweifel, wenn die Bürokratie überhandnimmt. Eine kluge Vorsorgestrategie ist in diesen Momenten dein Anker. Sie gibt dir die psychologische Sicherheit, auch bei Gegenwind ruhig zu bleiben. Wer weiß, dass seine private Existenz und seine berufliche Haftung abgesichert sind, kann viel mutiger und kreativer agieren. Vorsorge ist für dich kein notwendiges Übel, sondern das Treibstoffgemisch für deinen langfristigen Erfolg.

In den nächsten Abschnitten schauen wir uns gemeinsam an, wie du die Stolpersteine der Gründung umgehst und welche Versicherungen sowie Vorsorgemaßnahmen für dich wirklich essenziell sind. Wir sprechen über deine Gesundheit, deine Altersvorsorge und den Schutz deines Unternehmensvermögens. Alles mit dem Ziel, dass du dich voll und ganz auf das konzentrieren kannst, was du am besten kannst: dein Business aufbauen.

Die Wahl der richtigen Krankenversicherung: Basis deiner Existenz

Die wohl wichtigste Entscheidung zu Beginn deiner Selbstständigkeit betrifft deine Krankenversicherung. In Deutschland herrscht Versicherungspflicht, und als Existenzgründer stehst du vor der Wahl zwischen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und der privaten Krankenversicherung (PKV). Diese Entscheidung ist oft eine Weichenstellung für Jahrzehnte und sollte nicht nur nach dem aktuellen Beitrag getroffen werden. Hier spielen Lebensplanung, Familiensituation und Einkommensprognosen eine entscheidende Rolle.

In der gesetzlichen Krankenversicherung bist du als Selbstständiger freiwillig versichert. Dein Beitrag richtet sich nach deinem Einkommen. Das bietet in der Startphase den Vorteil, dass bei geringen Gewinnen auch die Beiträge sinken können, sofern du entsprechende Nachweise erbringst. Die private Krankenversicherung hingegen berechnet die Beiträge nach deinem Eintrittsalter, deinem Gesundheitszustand und dem gewählten Leistungsumfang. Für junge, gesunde Gründer ist die PKV oft deutlich günstiger und bietet gleichzeitig ein höheres Leistungsniveau. Doch Vorsicht: Im Alter steigen die Beiträge, und eine Rückkehr in die GKV ist ab dem 55. Lebensjahr nahezu ausgeschlossen.

Gesetzlich oder privat: Eine Gegenüberstellung für Gründer

Für viele Existenzgründer ist die GKV in der Anfangsphase der sicherere Weg, besonders wenn eine Familienplanung ansteht. Wer jedoch Wert auf Top-Medizin, Chefarztbehandlung und kurze Wartezeiten legt und langfristig mit einem hohen Einkommen rechnet, findet in der PKV oft das passendere Modell. Wichtig ist, dass du dich nicht von Billigtarifen locken lässt. Ein solider Tarif bildet Altersrückstellungen, um die Beiträge im Ruhestand stabil zu halten. Gesundheit ist dein wertvollstes Kapital – spare hier niemals am falschen Ende.

Das Einkommen schützen: Krankentagegeld und Berufsunfähigkeit

Stell dir vor, du kannst aufgrund einer schweren Grippe oder eines Unfalls zwei Wochen lang nicht arbeiten. Als Angestellter merkst du das finanziell kaum. Als Selbstständiger bedeutet jeder Tag ohne Arbeit einen direkten Verdienstausfall. Noch dramatischer wird es, wenn aus Wochen Monate werden. Hier greift das Krankentagegeld. Es sichert deine laufenden privaten Fixkosten wie Miete und Lebensmittel sowie deine betrieblichen Ausgaben. Ohne Krankentagegeld gefährdet schon eine längere Krankheit deine gesamte Gründung.

Noch tiefer geht die Absicherung deiner Arbeitskraft durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Statistisch gesehen wird jeder vierte Erwerbstätige im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Psychische Erkrankungen wie Burnout sind heute die häufigste Ursache. Als Gründer bist du oft einer hohen psychischen Belastung ausgesetzt. Die BU zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst. Sie ist die Versicherung für dein wichtigstes Werkzeug: deinen Kopf und deinen Körper. Wer keine BU hat, spielt russisches Roulette mit seiner finanziellen Zukunft.

Warum die BU für Gründer unverzichtbar ist

Viele Existenzgründer denken, sie könnten im Ernstfall auf staatliche Hilfe hoffen. Doch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist für Selbstständige oft nicht existent, da sie meist nicht mehr in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Und selbst wenn Ansprüche bestehen, liegen diese oft weit unter dem Existenzminimum. Die BU gibt dir die Freiheit, dich im Falle einer Krankheit voll auf deine Genesung zu konzentrieren, ohne Angst vor dem sozialen Abstieg haben zu müssen. Achte darauf, dass der Vertrag eine sogenannte Nachversicherungsgarantie enthält, damit du die Rentenhöhe bei steigendem Erfolg ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen kannst.

Altersvorsorge für Selbstständige: Heute an übermorgen denken

In der Startphase fließt jeder Cent meist zurück ins Unternehmen. Das ist verständlich, aber gefährlich. Die Zeit ist beim Zinseszins dein größter Verbündeter. Je früher du beginnst, desto kleiner können die monatlichen Beträge sein. Als Selbstständiger hast du keinen Arbeitgeber, der die Hälfte deiner Rentenbeiträge übernimmt. Du bist allein verantwortlich für deinen Lebensabend. Dabei hast du jedoch eine große Freiheit: Du kannst entscheiden, wie du vorsorgst.

Es gibt verschiedene Schichten der Altersvorsorge. Die Basisrente, auch Rürup-Rente genannt, ist für Selbstständige besonders attraktiv, da die Beiträge zu einem hohen Prozentsatz steuerlich absetzbar sind. Das senkt deine Steuerlast in den gewinnbringenden Jahren massiv. Daneben gibt es private Rentenversicherungen, Immobilien als Kapitalanlage oder ETF-Depots. Ein gesunder Mix aus Sicherheit und Renditechance ist hier der Schlüssel zum Erfolg. Dein Ziel sollte es sein, im Alter nicht vom Verkauf deines Unternehmens abhängig zu sein – denn niemand kann garantieren, dass sich ein Käufer findet, wenn du in Rente gehen willst.

Strategien zur Altersvorsorge im Überblick

• Basisrente (Rürup): Hohe Steuervorteile, lebenslange Rente, nicht vererbbar oder beleihbar.
• Private Rentenversicherung: Flexibel in der Auszahlung (Kapital oder Rente), steuerliche Vorteile in der Auszahlungsphase.
• ETF-Sparpläne: Maximale Flexibilität, hohe Renditechancen am Aktienmarkt, erfordert Disziplin bei Marktschwankungen.
• Immobilien: Sachwertschutz, Mieteinnahmen als Zusatzrente, hohe Einstiegshürden durch Kapitalbedarf.

Viele Gründer begehen den Fehler, die Altersvorsorge auf „später“ zu verschieben. Doch „später“ kommt oft schneller als gedacht. Beginne mit einem kleinen Betrag, den du monatlich automatisierst. Sobald dein Business wächst, passt du die Sparraten an. So baust du dir schleichend ein Vermögen auf, das dir im Alter die Freiheit garantiert, die du dir heute durch deine Gründung erarbeitest.

Betriebliche Haftung: Wenn Fehler teuer werden

In dem Moment, in dem du als Unternehmer auftrittst, haftest du für das, was du tust – oder unterlässt. Ein kleiner Fehler in der Beratung, ein technischer Defekt an einem verkauften Produkt oder ein Sturz eines Kunden in deinen Geschäftsräumen kann Forderungen in Millionenhöhe nach sich ziehen. Dein Privatvermögen ist ohne den richtigen Schutz direkt bedroht. Deshalb gehört die Betriebshaftpflichtversicherung zur absoluten Grundausstattung jedes Existenzgründers.

Je nach Branche gibt es spezialisierte Formen. Ein IT-Dienstleister benötigt eine Vermögensschadenhaftpflicht, da seine Fehler meist finanzielle Verluste beim Kunden verursachen. Ein Handwerker braucht Schutz gegen Sach- und Personenschäden. Eine gute Haftpflichtversicherung prüft zudem für dich, ob die gegen dich erhobenen Ansprüche überhaupt berechtigt sind. Sie fungiert also wie ein passiver Rechtsschutz. Schütze dein Unternehmen vor den Risiken, die du nicht kontrollieren kannst.

Haftpflichtarten für verschiedene Gründerprofile

Ein einziger Rechtsstreit kann eine junge Firma in den Ruin treiben. Die Kosten für Anwälte und Gutachter laufen oft schon auf, bevor ein Urteil gesprochen wird. Eine Versicherung nimmt dir diesen finanziellen Druck. Du kannst seriöser verhandeln und trittst gegenüber deinen Kunden professioneller auf, wenn du nachweisen kannst, dass du für den Ernstfall abgesichert bist.

Inhaltsversicherung und Cyber-Schutz: Dein Hab und Gut sichern

Was passiert, wenn es in deinem Büro brennt, Wasserleitungen platzen oder teures Equipment gestohlen wird? Die Inhaltsversicherung (vergleichbar mit einer Hausratversicherung für Unternehmen) ersetzt den Neuwert deines Inventars. Besonders für Gründer, die viel in Technik oder Maschinen investiert haben, ist dieser Schutz lebenswichtig. Ohne Laptop, Spezialwerkzeug oder Warenlager steht dein Betrieb still. Die Versicherung sorgt dafür, dass du schnell Ersatz beschaffen kannst und dein Business weiterläuft.

In der digitalen Welt von heute ist ein weiteres Risiko hinzugekommen: Cyber-Kriminalität. Hackerangriffe, Ransomware oder Datendiebstahl treffen nicht nur Großkonzerne, sondern immer häufiger kleine Unternehmen und Startups. Ein Cyber-Schutz hilft dir nicht nur bei der Wiederherstellung von Daten, sondern übernimmt auch die Kosten für IT-Forensik und Krisenmanagement. In einer Zeit, in der Daten das neue Gold sind, ist die Absicherung deiner digitalen Infrastruktur eine Pflichtaufgabe für jeden modernen Gründer.

Cyber-Risiken: Warum Prävention und Schutz Hand in Hand gehen

Ein Cyber-Angriff verursacht nicht nur technische Probleme, sondern schädigt massiv deinen Ruf. Wenn Kundendaten gestohlen werden, ist das Vertrauen in deine Marke sofort zerstört. Eine Cyber-Versicherung bietet oft präventive Schulungen für dich und deine Mitarbeiter an, um Angriffe schon im Vorfeld zu verhindern. Sollte es dennoch krachen, stehen Experten bereit, die dich durch den Sturm navigieren. Als Existenzgründer solltest du deine IT-Sicherheit als Teil deiner Qualitätsgarantie begreifen.

Rechtsschutz: Waffengleichheit vor Gericht

Recht haben und Recht bekommen sind zwei verschiedene Dinge. Als Selbstständiger wirst du früher oder später mit rechtlichen Fragen konfrontiert: Ein Kunde zahlt nicht, ein Vermieter hält sich nicht an Absprachen oder das Finanzamt hat eine andere Auffassung von deinen Betriebsausgaben. Ein Firmenrechtsschutz gibt dir die Sicherheit, deine Interessen ohne Angst vor den hohen Kosten durchzusetzen. Er übernimmt Anwaltsgebühren, Gerichtskosten und Zeugenauslagen.

Besonders wichtig ist der integrierte Inkasso-Rechtsschutz. Viele junge Unternehmen scheitern an der schlechten Zahlungsmoral ihrer Kunden. Wenn du nicht die Nerven oder das Geld hast, ausstehende Forderungen einzutreiben, gerätst du selbst in Liquiditätsnot. Ein Rechtsschutzversicherer übernimmt diesen Prozess für dich professionell. So bleibst du flüssig und kannst dich auf deine eigentliche Arbeit konzentrieren. Rechtssicherheit ist kein Luxus, sondern ein Werkzeug für den geschäftlichen Alltag.

Steuern und Finanzen: Die unsichtbaren Mitbewohner

Das Finanzamt ist dein stiller Teilhaber, und es versteht keinen Spaß, wenn es um seine Anteile geht. Eine der größten Gefahren für Existenzgründer ist die Steuernachzahlung nach zwei oder drei Jahren. Im ersten Jahr hast du oft kaum Gewinne und zahlst wenig Steuern. Im zweiten Jahr läuft es besser, und das Finanzamt fordert die Steuer für das laufende Jahr plus eine Vorauszahlung für das nächste Jahr. Wenn du dieses Geld nicht beiseitegelegt hast, droht die Insolvenz trotz guter Auftragslage.

Lege dir für jede Rechnung, die du schreibst, sofort den Umsatzsteueranteil und einen Prozentsatz für die Einkommensteuer auf ein separates Konto. Betrachte dieses Geld niemals als dein Eigentum. Ein guter Steuerberater ist am Anfang zwar eine Investition, zahlt sich aber durch vermiedene Fehler und optimierte Abzüge mehrfach aus. Finanzielle Disziplin ist die halbe Miete für einen erfolgreichen Gründer. Wer seine Zahlen im Griff hat, hat sein Business im Griff.

Finanzielle Rücklagen: Der „Angsthasen-Fonds“

Neben den Steuerrücklagen solltest du dir einen privaten Notgroschen aufbauen. Wir nennen ihn gerne den Angsthasen-Fonds. Er sollte drei bis sechs Monate deiner privaten Fixkosten abdecken. Warum? Weil es dir die Freiheit gibt, auch mal „Nein“ zu einem schlechten Auftrag oder einem schwierigen Kunden zu sagen. Wer finanziell mit dem Rücken zur Wand steht, trifft schlechte Entscheidungen. Finanzielle Rücklagen sind deine persönliche Freiheit in Zahlen gegossen.

Netzwerken und Mentoring: Der menschliche Faktor

Vorsorge bedeutet auch, nicht alleine zu sein. Such dir Gleichgesinnte, tritt Verbänden bei oder such dir einen Mentor. Der Austausch mit erfahrenen Unternehmern schützt dich vor Fehlern, die andere schon vor dir gemacht haben. Ein Mentor kann dir Türen öffnen und dich in schwierigen Phasen emotional unterstützen. Die Einsamkeit des Gründers ist ein reales Phänomen – sorge vor, indem du dir frühzeitig ein Netzwerk aufbaust, das dich trägt.

Inspirierende Gespräche mit Menschen, die schon dort sind, wo du hinwillst, geben dir eine Perspektive, die kein Ratgeber ersetzen kann. Nutze lokale Gründerzentren, Online-Communities oder Mastermind-Gruppen. Ein starkes Netzwerk ist wie eine Versicherung gegen Betriebsblindheit. Wer über den Tellerrand schaut, erkennt Chancen früher und Risiken schneller.

FAQ: Häufige Fragen für Existenzgründer

Muss ich als Selbstständiger in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen?

Grundsätzlich sind die meisten Selbstständigen nicht pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung. Es gibt jedoch Ausnahmen für bestimmte Berufsgruppen wie Lehrer, Erzieher, Pflegepersonen, Hebammen, Handwerker (die in die Handwerksrolle eingetragen sind) und Künstler (über die Künstlersozialkasse). Auch sogenannte „arbeitnehmerähnliche Selbstständige“, die im Wesentlichen nur für einen Auftraggeber tätig sind und keine eigenen Mitarbeiter beschäftigen, sind pflichtversichert. Es ist wichtig, dies zu Beginn der Tätigkeit durch ein Statusfeststellungsverfahren klären zu lassen, um hohe Nachzahlungen zu vermeiden.

Was ist der Gründungszuschuss und wie bekomme ich ihn?

Der Gründungszuschuss ist eine staatliche Förderung für Gründer, die aus der Arbeitslosigkeit (ALG I) heraus starten. Er besteht aus zwei Phasen: In den ersten sechs Monaten erhältst du monatlich dein bisheriges Arbeitslosengeld plus 300 Euro zur sozialen Absicherung. In der zweiten Phase kannst du für weitere neun Monate 300 Euro erhalten. Es besteht kein Rechtsanspruch; die Entscheidung liegt beim Sachbearbeiter der Agentur für Arbeit. Wichtig ist, dass du bei Antragstellung noch mindestens 150 Tage Restanspruch auf ALG I hast und einen soliden Businessplan sowie die Tragfähigkeitsbescheinigung einer fachkundigen Stelle vorlegst.

Welche Steuern muss ich als Gründer zahlen?

Die wichtigsten Steuerarten für Existenzgründer sind die Einkommensteuer (auf deinen Gewinn), die Umsatzsteuer (die du auf deine Leistungen aufschlägst und ans Finanzamt abführst) und ggf. die Gewerbesteuer (wenn dein Gewinn einen Freibetrag von derzeit 24.500 Euro übersteigt). Wenn du eine Kapitalgesellschaft wie eine GmbH gründest, fällt zudem Körperschaftsteuer an. Freiberufler (z.B. Ärzte, Anwälte, Journalisten, Ingenieure) sind von der Gewerbesteuer befreit. Nutze am Anfang die Kleinunternehmerregelung, wenn dein Umsatz im ersten Jahr voraussichtlich unter 22.500 Euro bleibt, um dir den bürokratischen Aufwand mit der Umsatzsteuer zu sparen – bedenke aber, dass du dann auch keine Vorsteuer auf deine Einkäufe ziehen kannst.

Wie finde ich die passende Betriebshaftpflichtversicherung?

Die Auswahl sollte strikt nach deinem individuellen Risiko erfolgen. Analysiere genau: Was ist das schlimmste Szenario, das in meinem Job passieren kann? Ein IT-Experte braucht hohe Deckungssummen für Vermögensschäden, während ein Café-Besitzer primär gegen Personenschäden abgesichert sein muss. Vergleiche nicht nur die Preise, sondern vor allem die Versicherungsbedingungen. Achte auf „echte“ Vermögensschäden und prüfe, ob Subunternehmer oder Mietsachschäden mitversichert sind. Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann dir helfen, den Markt zu sondieren und einen Tarif zu finden, der genau zu deiner Branche passt.

Wann ist eine private Krankenversicherung für mich sinnvoll?

Die PKV lohnt sich oft für junge Gründer ohne Kinder, die langfristig mit einem stabilen, hohen Einkommen rechnen. Sie bietet vertraglich garantierte Leistungen, die über das Niveau der GKV hinausgehen. Kritisch wird es, wenn du eine große Familie planst, da in der PKV jedes Familienmitglied einzeln versichert werden muss, während in der GKV die beitragsfreie Familienversicherung greift. Ein Wechsel zurück in die GKV ist während der Selbstständigkeit schwierig und im Alter fast unmöglich. Wäge daher genau ab, ob du die Flexibilität der GKV (Beitrag sinkt bei sinkendem Gewinn) oder die Leistungsgarantie der PKV bevorzugst.

Brauche ich wirklich eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Ja, in den allermeisten Fällen ist die BU die wichtigste private Versicherung für Selbstständige. Da du keine staatliche Absicherung zu erwarten hast, ist der Verlust deiner Arbeitskraft dein größtes finanzielles Risiko. Wer aufgrund einer Krankheit dauerhaft nicht mehr arbeiten kann, verliert ohne BU seine Lebensgrundlage. Da die Beiträge stark vom Eintrittsalter und dem Gesundheitszustand abhängen, solltest du sie so früh wie möglich abschließen. Wenn eine BU aus gesundheitlichen Gründen nicht möglich ist, schaue dir Alternativen wie die Grundfähigkeitsversicherung oder eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung an.

Was ist die Kleinunternehmerregelung?

Die Kleinunternehmerregelung gemäß § 19 UStG vereinfacht die Buchführung für Gründer mit geringen Umsätzen. Wenn dein Umsatz im Gründungsjahr voraussichtlich 22.500 Euro nicht übersteigt und im Folgejahr voraussichtlich unter 50.000 Euro bleibt, kannst du dich von der Umsatzsteuerpflicht befreien lassen. Du weist auf deinen Rechnungen keine Mehrwertsteuer aus und musst keine Umsatzsteuervoranmeldungen abgeben. Das spart Zeit und Mühe, hat aber den Nachteil, dass du die Mehrwertsteuer, die du selbst bei Einkäufen zahlst, nicht vom Finanzamt zurückbekommst. Diese Regelung ist besonders für Gründer interessant, deren Kunden hauptsächlich Privatpersonen sind, da du deine Preise dann brutto wie netto kalkulieren kannst.

Wie schütze ich meine privaten Finanzen vor geschäftlichen Risiken?

Der erste Schritt ist die Wahl der richtigen Rechtsform. Eine GmbH oder eine UG (haftungsbeschränkt) begrenzt die Haftung auf das Gesellschaftsvermögen. Doch Vorsicht: Bei Krediten verlangen Banken oft private Bürgschaften, wodurch die Haftungsbeschränkung faktisch ausgehebelt wird. Der wichtigste Schutz ist jedoch eine lückenlose betriebliche Versicherungswelt (Haftpflicht, Inhaltsversicherung etc.). Trenne zudem konsequent dein privates Konto vom Geschäftskonto. So behältst du den Überblick und vermeidest, dass im Falle einer Betriebsprüfung dein gesamtes Privatleben durchleuchtet wird.

Sollte ich freiwillig in der gesetzlichen Arbeitslosenversicherung bleiben?

Existenzgründer können sich innerhalb der ersten drei Monate nach Aufnahme der Selbstständigkeit freiwillig in der Arbeitslosenversicherung weiterversichern, sofern sie unmittelbar vor der Gründung mindestens zwölf Monate in einem Versicherungspflichtverhältnis standen oder Entgeltersatzleistungen bezogen haben. Die Kosten sind überschaubar und fix. Das bietet dir ein Sicherheitsnetz: Sollte deine Gründung scheitern, hast du wieder Anspruch auf Arbeitslosengeld I. Da die Selbstständigkeit immer mit Risiken verbunden ist, nutzen viele Gründer diese Option als „doppelten Boden“ für die ersten Jahre.

Wie gehe ich mit Zahlungsausfällen von Kunden um?

Zahlungsausfälle sind ein großes Risiko für die Liquidität. Beuge vor, indem du klare Zahlungsziele in deinen AGB definierst und bei Neukunden ggf. Vorkasse oder Anzahlungen verlangst. Nutze ein professionelles Rechnungsprogramm, das dich automatisch an fällige Mahnungen erinnert. Wenn Kunden nicht zahlen, zögere nicht, ein Inkassounternehmen oder einen Anwalt einzuschalten. Ein Rechtsschutz mit Inkasso-Option ist hier sehr wertvoll. Bleibe im Kontakt mit deinen Kunden: Oft lassen sich Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenzahlungsvereinbarungen lösen, bevor es zum kompletten Ausfall kommt.

Warum ist eine Cyber-Versicherung auch für kleine Gründer wichtig?

Viele kleine Gründer denken, sie seien für Hacker uninteressant. Das Gegenteil ist der Fall: Da Startups oft schwächere Sicherheitsvorkehrungen haben als Konzerne, sind sie leichte Opfer. Ein Angriff kann deine gesamte digitale Existenz löschen oder deine Website lahmlegen. Eine Cyber-Versicherung hilft nicht nur finanziell, sondern bietet sofortigen Zugriff auf Experten, die den Schaden begrenzen, die IT wiederherstellen und rechtliche Fragen (z.B. Meldepflichten bei der DSGVO) klären. In einer digitalisierten Welt ist Cyber-Vorsorge ein fundamentaler Teil des Risikomanagements.

Wie kalkuliere ich meinen Stundensatz richtig?

Dein Stundensatz muss nicht nur deine Arbeitszeit abdecken, sondern auch alle Nebenkosten. Kalkuliere rückwärts: Wie viel Netto-Einkommen brauchst du zum Leben? Schlage darauf die Kosten für Krankenversicherung, Altersvorsorge, Puffer für Krankstage und Urlaub, Steuern sowie deine Betriebsausgaben (Büro, Software, Marketing) auf. Teile diese Summe durch die Anzahl deiner fakturierbaren Stunden (ca. 1.000 bis 1.200 Stunden pro Jahr, da viel Zeit für Akquise und Verwaltung draufgeht). Viele Gründer setzen ihren Stundensatz zu niedrig an, weil sie Angst haben, Kunden zu verlieren – doch ein zu niedriger Preis gefährdet langfristig deine Existenz.

Was passiert mit meinen Versicherungen, wenn ich die Selbstständigkeit aufgebe?

Solltest du deine Selbstständigkeit beenden, kannst du die meisten betrieblichen Versicherungen mit einer kurzen Frist kündigen. Bei deiner Krankenversicherung musst du den Statuswechsel melden: Trittst du wieder ein Angestelltenverhältnis an, wirst du in der Regel wieder versicherungspflichtig in der GKV (sofern du unter der Versicherungspflichtgrenze verdienst). Deine private Altersvorsorge oder BU-Versicherung solltest du nach Möglichkeit weiterführen, da diese personen- und nicht berufsgebunden sind. Viele Verträge lassen sich auch vorübergehend beitragsfrei stellen, wenn du dich neu orientierst. Vorsorge ist lebensbegleitend – sie passt sich deinen Phasen an.